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Inteligencia Artificial y la Banca

inteligencia artificial en los bancos

La eliminación de millones de puestos de trabajo por parte de batallones de robots impulsados por la inteligencia artificial hace que los titulares sean sensacionales. Pero al igual que muchas historias sobre la amenaza y la oportunidad del cambio tecnológico, la historia real es más matizada e interesante.

¿ La inteligencia Artificial reemplazara a los humanos ?

Un informe reciente del Foro Económico Mundial predijo que la automatización inteligente podría eliminar cinco millones de puestos de trabajo en los países desarrollados para 2020. Por lo tanto, se podría pensar que una reciente ola de reducciones de empleo anunciadas en la banca japonesa durante la próxima década -más de 30.000 en total en los tres principales grupos bancarios- sería motivo de preocupación. En cambio, en un reciente viaje a Tokio, escuché de un alto ejecutivo de uno de esos bancos que la automatización es vital para hacer frente a la disminución de la fuerza laboral a medida que el país envejece, y que los robots ocupados son una mejor alternativa para el país que las vacantes de trabajo sin cubrir.

A pesar de esta historia de desplazamiento de empleos a largo plazo en Japón, uno de los errores que cometen muchos es concluir que la automatización inteligente conducirá inevitablemente a menos empleos en la industria de servicios financieros. De hecho, investigaciones recientes de Accenture sugieren que, para las empresas que adoptan la automatización inteligente, los ingresos podrían aumentar en un 32% para 2022, pero el empleo también podría aumentar en un 9%.

Al igual que en cualquier otra revolución industrial, el crecimiento del empleo también estará asociado al cambio y la evolución del empleo. Es crucial que la naturaleza de muchos puestos de trabajo refleje las nuevas asociaciones entre el hombre y la máquina. Se requerirá que los seres humanos enseñen, supervisen y mantengan la tecnología automatizada, mientras que la automatización inteligente amplificará y mejorará las habilidades y el juicio humanos. Por supuesto, habrá áreas en la banca donde las máquinas desplazarán completamente a los humanos, pero esos roles serán típicamente en áreas donde el trabajo es tedioso y repetitivo para los empleados actuales. También quedarán muchos roles que requieren creatividad, empatía y juicio, donde las máquinas continuarán jugando un papel limitado en el futuro previsible. En última instancia, si podemos entender y definir mejor la relación simbiótica en lugar de destructiva entre el hombre y la máquina, podremos crear no sólo más puestos de trabajo, sino también funciones más interesantes y de mayor valor añadido en el sector de los servicios financieros.

La reciente Encuesta sobre Operaciones Bancarias en América del Norte 2018 de Accenture revela que esta transición ya ha comenzado, con muchas empresas que utilizan datos e inteligencia artificial para mejorar todo tipo de procesos, desde el servicio al cliente hasta la formación de los empleados. El 22% de los bancos norteamericanos ya utilizan la IA, el aprendizaje automático y el procesamiento del lenguaje natural, y otro 55% tiene la intención de hacerlo durante el próximo año. Casi uno de cada cinco bancos ya está utilizando la tecnología robótica de automatización de procesos y otro 63% planea hacerlo en un año. La investigación también muestra que muchos bancos norteamericanos entienden la naturaleza simbiótica de estas relaciones, con el 54% de las empresas diciendo que la colaboración hombre-máquina es importante para lograr sus objetivos estratégicos.

¿ Que se espera para el futuro ?

El líder global de Talento y Organización de Accenture para servicios financieros, Andrew Woolf, dice que el desafío para los bancos, compañías de seguros y otros es “pivotar su fuerza laboral para entrar en un mundo completamente nuevo donde el ingenio humano se encuentra con la tecnología inteligente para desbloquear nuevas formas de crecimiento”. Si bien es fácil señalar la pérdida de puestos de trabajo debido al aumento de la automatización, también hay muchos ejemplos de personas que se ven incrementadas por la tecnología para mejorar su productividad y el servicio que prestan a los clientes. Por ejemplo, hemos visto una proliferación de robo-asesores en la gestión de patrimonios en los últimos años. En algunas situaciones, proporcionan asesoramiento automatizado a los consumidores que a menudo no pueden permitirse el lujo de pagar las tarifas asociadas con la planificación financiera tradicional. Sin embargo, en otras situaciones, en lugar de reemplazar a los asesores financieros, AI ahora los hace más productivos. Fintechs como AdvisorEngine puede apoyar el proceso de asignación de activos, dejando a los asesores con más tiempo para centrarse en personalizar el asesoramiento para los clientes y hacer lo que los humanos hacen mejor – construir relaciones. Como me comentó un alto ejecutivo de gestión de patrimonios: “Una máquina puede poner una gran herencia en la cartera de inversiones correcta, pero no puede preguntarte qué hicieron tus padres para acumular esa riqueza y expresar la simpatía apropiada a su muerte”.

La IA también contribuye a reducir el riesgo y los costes de cumplimiento. La IA y el procesamiento de lenguaje natural se pueden utilizar para producir automáticamente informes contra el lavado de dinero y conocer los informes de sus clientes (KYC), así como para recopilar datos para pruebas de estrés reglamentarias. El uso de la inteligencia artificial para estas tareas puede reducir los costos de cumplimiento bancario hasta en un 30%, según el International Banker, ahorrando miles de millones. Esta automatización también ahorra a los miles de empleados de riesgo y cumplimiento de normas que han estado sentados en grandes almacenes desde la crisis financiera el tedio de tareas repetitivas y mundanas y libera su tiempo para un trabajo más gratificante.

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